בגיל מבוגר יש לעיתים לאנשים מסוימים צורך בקבלת מימון כספי למטרות מסוימות. יש כאלו שזקוקים לכך עבור סיוע לילדים, לעניינים רפואיים, תשלומי חובות, שיפוץ בבית, נסיעה ארוכה לחו"ל וכו'. כך או כך הציבור בוחן כמה אופציות של קבלת הלוואות וכל לקוח בוחר את האופציה המיטבית עבורו. יש אפשרות למשוך כספים מקופות גמל אך לאור החשיבות הרבה של כספי הפנסיה בעתיד, העדיפות היא להגיש בקשה לקבלת הלוואה על סמך כספים אלו. בדרך זו הלקוח משלם בכל חודש ריבית בלבד והוא נהנה מהעובדה שעל פי ההישגים של קופת הגמל, הסכומים ממשיכים לצמוח בכל שנה. ההתחשבנות הסופית באפשרות זו מתבצעת כאשר הלקוח מושך את הכספים והקופה מקזזת את סכום הקרן והריביות.

אפשרות נוספת היא להגיש לבנק בקשה לקבלת משכנתא הפוכה ריבית וזאת כנגד הנכס שקיים ברשותו של הלווה. הרעיון הוא להשתמש בחלק מערכו של הנכס לצורך מימון כספי של צרכים עכשוויים. בשלב הראשון השמאי בוחן את הנכס על פי סביבת המגורים שלו ואת הנכס עצמו על פי גודלו, רמת התחזוקה שלו ועוד ובהתאם לכך הוא קובע את מחיר השוק שלו. בהתאם לקביעה זו מחליטים נציגי הבנק מהו סך ההלוואה שהוא מאשר ללקוח הספציפי בהתאם לגילו ולקריטריונים נוספים של הבנק.

קבלת מימון באמצעות משכנתא הפוכה אינה עניין של מה בכך, מדובר בצעד כלכלי שישפיע שנים רבות קדימה הן על הלווה והן על יורשיו. לכן ההמלצה היא להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מומחה שיבחן סוגיה זו מכל היבטיה ועל כל השלכותיה. הוא יסייע ללקוח לקבל תנאים מיטביים מהבנק על ידי ניהול של משא ומתן ורק לאחר שישיג את התוצאה האופטימאלית הוא יעניק הכוונה מתאימה ללקוח שלו מאיזה בנק לקחת משכנתא הפוכה בריבית הנמוכה ביותר.

יש אפשרות לקבל משכנתא הפוכה בשתי דרכים. הראשונה היא קבלת סכום חד פעמי שהוא נגזרת של אחוז מסוים מערך הדירה, כמו לדוגמה 200,000 ₪. האפשרות השנייה היא לקבל את הסכום שאושר בקצבה חודשית כמו לדוגמה 4,000 ₪ בכל חודש וזאת עד מותו של בעל הנכס. זוהי אופציה מעולה עבור מי שהכנסותיו בתקופת הגמלאות הן נמוכות ולכן התוספת של הקצבה החודשית היא אקוטית עבורו.

ההתנהלות הכספית בכל מה שקשור לנושא קבלת מימון באמצעות משכנתא הפוכה הוא שונה משכנתא רגילה. הלווה יכול לבחור במסלול של החזר חודשי שהוא הקרן פלוס הריבית, הריבית בלבד, או לא לשלם כלל תשלום חודשי. ההתחשבנות הסופית מתבצעת לאחר מותו של בעל הנכס, הבנק מוכר את הדירה מחזיר לעצמו את סכום ההלוואה ואת הריביות וכל היתרה מועברת ליורשים על פי ההצהרה של בעל הנכס בעת קבלת ההלוואה.